Как взять ипотеку: подробная инструкция

Взять ипотеку несложно. Достаточно найти банк, где одобрят нужную сумму под небольшой процент — так думает большинство заемщиков. В действительности потребуется собрать пакет документов, подтвердить платежеспособность и дождаться положительного решения по желаемым условиям. Более подробно о том, как взять ипотеку, расскажем в статье.

Как оформить ипотеку в банке

Процесс оформления ипотечного кредита состоит из нескольких последовательных этапов:

1. Сбор пакета документов.
2. Передача документов в банк для составления заявки.
3. Рассмотрение документов банком.
4. Вынесение кредитной организацией отрицательного или положительного решения, в том числе, с условиями.

Банк может одобрить заявленную сумму, отказать в кредитовании вовсе или предложить меньшую сумму. Кредитная организация имеет право не рассказывать о причинах отрицательного решения. При рассмотрении заявки учитывается совокупность показателей:

• уровень дохода заемщика;
• наличие постоянного трудоустройства;
• количество иждивенцев (при их наличии);
• наличие поручителей и созаемщиков;
• сумма первоначального взноса;
• показатели кредитной истории.

Сотрудники кредитного отдела имеют право связаться с работодателем заемщика, чтобы получить дополнительную информацию. Например, не планируется ли увольнение сотрудника в ближайшее время.

Перечень документов для заявки на ипотечный кредит

Банк имеет полномочия самостоятельно устанавливать перечень документов, которые должен предоставить клиент, претендующий на ипотеку. Классический пакет включает:

1. паспорт гражданина РФ;
2. заверенную копию трудовой книжки (копию договора найма, контракта);
3. справку о доходах за 6 или 12 месяцев — в большинстве случаев.

Если потенциальный заемщик состоит в браке, часто требуют копию свидетельства. При наличии детей банк также имеет право потребовать копии свидетельств о рождении. Если предполагается участие созаемщика, поручителя, они тоже должны предоставить документы по заявленному списку.

Чтобы подать заявку, банк потребует от клиента заполнить анкету-заявление и подписать согласие на обработку персональных данных.

Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса

Чаще всего ипотечный кредит оформляется с первоначальным взносом. Размер суммы банк имеет право устанавливать самостоятельно. В некоторых случаях у клиента на руках нет нужной суммы для покрытия первоначального взноса.

Ситуация только кажется безнадежной. На самом деле банк пойдет навстречу и одобрит заявку без уплаты первоначального взноса, но при условиях:

• стоимость приобретаемого жилья составляет не более 90% от максимально возможной суммы кредитования (оценка проводится независимыми экспертами);
• если, кроме приобретаемой недвижимости, в качестве залога подключаются другие объекты.

Получить ипотеку без первоначального взноса также можно, если созаемщик или поручитель согласятся оформить в залог свою недвижимость.

Есть еще один выход — параллельно оформить потребительский кредит. А полученные деньги внести в качестве первоначального взноса. Самое главное — получить одобрение по обоим займам. Для всех расчетов можно использовать кредитный калькулятор онлайн.

Как взять ипотеку на покупку квартиры и частного дома

Не существует особенной разницы в том, какую недвижимость человек планирует взять в ипотеку — частный дом или квартиру. Процесс получения всегда примерно одинаковый:

1. Если банк принимает положительное решение, заемщик обязан в установленный срок найти квартиру или дом для приобретения. Срок устанавливается от 1 до 3 месяцев.
2. К недвижимости предъявляются требования. Основные: пригодность для проживания, наличие коммуникаций, отсутствие незаконных перепланировок и обременений. Требования — не просто формальность. Они проверяются специалистами банка. Эксперты обязаны подготовить заключение в течение 5 рабочих дней.
3. Далее нужно внести первоначальный взнос (если он предусмотрен в рамках сделки), подписать с банком договор об ипотечном кредитовании.

После этого на счет продавца банк перечисляет установленную сумму. Потом можно оформлять договор купли-продажи.

Особенности получения ипотечного кредита под материнский капитал

Если есть материнский капитал, сумму от государства также можно привлечь к ипотечному кредитованию. Материнский капитал разрешено использовать в качестве первоначального взноса. Есть возможность погасить этой суммой часть задолженности или весь долг перед банком.

Для многих граждан Российской Федерации ипотека — реальный, а иногда и единственный, способ приобретения жилья в собственность. Преимущества ипотечного кредитования очевидны: возможность купить квартиру или дом, комфортные платежи на выбранный срок, прозрачные условия по сделке. Льготные категории заемщиков, например, молодые семьи, it-специалисты, могут воспользоваться ипотечным кредитованием с господдержкой.